1985-2020：中国信用卡大革命

如果拉长了时间轴来看，这一阶段信用卡中心们以“精耕细作”为目标的变革影响深远。有一组数据可以佐证，2010-2020十年间，招行信用卡运营部门的人数从5000人增加到6300多人，但交易规模却从一年几千亿增加到一年4万亿。

新的对手

正当中国的信用卡行业准备再次起飞时，新的对手出现了。

2010年冬天，在上海一个寒风瑟瑟的夜晚，几家信用卡中心的负责人临时组了个局，来了个“围炉夜话”。不过，这一次老友见面的气氛不如往常活跃，他们要商议一件正在改变信用卡格局的大事。

当时，阿里巴巴旗下的支付宝正在与一些银行合作，准备上线一个新功能，也就是后来被大家所熟知的“快捷支付”。

与传统银行的网银支付相比，快捷支付在开通环节省去了持卡人到银行渠道（柜面或者在线）签约的环节。而在开通后，银行也无需对每一笔支付进行验证，只需要根据支付机构提交的指令完成扣款即可。

除了第一次绑卡时需要提供姓名、身份证号码、银行卡号和手机号等信息，一旦绑卡完成，持卡人只需要输入支付密码，或者通过手机校验码便可完成支付。这样大大提升了用户体验，也让支付宝的支付成功率得到了大幅的提升。

这样一来，原本就兼具支付和账户属性的支付宝又向信用卡靠近了一大步。让这些信用卡从业者更加不安的是，因为快捷支付的出现，支付宝可以跨终端、跨银行地积累更多维度的数据，这将让它在金融上的想象力惊人。

因为当时，阿里小贷已经成立，基于生态中所积累的商户数据，阿里已经介入了互联网小微贷款。而快捷支付的出现，可以让阿里快速积累C端交易数据，这将为其打通C端金融服务奠定重要的基础。这也为后来的花呗、借呗的出现埋下了伏笔。

这几位信用卡行业的“老兵”早就关注到这个快速崛起的支付巨头，就在2010年中，招行信用卡的元老级人物仲跻伟、原总经理助理宋靖仁、资深顾问薛永嘉等一批信用卡领域的资深人士齐齐被挖角到支付宝。

当时，业界传言，支付宝正在谋划一个神秘项目，即将携带“核武器”杀入信用卡市场。没有等太久，这个谜底便揭晓了，包括虚拟信用卡等产品陆续上线。当然，这又引发了另一段故事，先按下不表。

对于信用卡从业者来说，2010年以后，他们被包括支付宝在内的支付巨头、互联网巨头带入了一个新的战场。这是一个与过去，甚至与世界其他国家和地区都截然不同的境况。

那一年，移动互联网的发展已成燎原之势。

2010年6月8日的苹果夏季发布会上，iPhone 4问世、“iOS”平台升级，一个重要的分水岭出现了。智能机开始大规模替代功能机，安卓和苹果系统渐成主流，3G、4G发展更加速推动了移动互联网的渗透。

2011年初，央行网上支付跨行清算系统全国推广。年中，首批第三方支付牌照发放，支付宝、财付通、银联商务等开始发力移动支付市场。到这年底，央行已经发放了三批共101张第三方支付牌照。

移动支付的崛起深刻地改变了支付、消费和金融市场的格局，大众的消费习惯和工具也发生了革命性的变化。信用卡行业再次面临新的挑战，移动支付的崛起让中国用户直接跳过了“卡片”支付时代，进入到电子化支付的阶段。

废掉卡片

2012年初，在一次招行的内部会议上，马蔚华给信用卡的高管提了一个新目标——废掉信用卡。尽管当时手机银行、移动支付的提法已经多了起来，但这种自我革命要废掉卡片的想法还是让当场的人暗暗捏了一把汗。

（编辑：淮安站长网）

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